Le contenu de l'article :
- Baisse de la demande d'assurance automobile
- La situation avec la principale compagnie d'assurance en Ukraine
- Conducteurs sans assistance d'assurance
- Conseils juridiques
- Problèmes d'organisation du travail des compagnies d'assurance
- Comment changer la situation
Malgré les sanctions prévues par la loi pour les conducteurs qui n'ont pas conclu de contrat d'assurance automobile, en 2018, le nombre de propriétaires de voitures assurés en Ukraine a fortement diminué.
Après avoir étudié les statistiques des accidents de la route depuis le début de l'année, les analystes ont souligné le fait que dans un tiers des accidents, au moins un des conducteurs n'avait pas de papiers d'assurance.
La « supériorité » douteuse dans ce domaine est détenue par la capitale. Il y a deux à trois fois moins de propriétaires non assurés dans les régions d'Odessa et de Kharkov.
Baisse de la demande d'assurance automobile
Selon la loi, si lors de l'inspection du véhicule, il s'avère que le conducteur n'a pas de documents d'assurance, il doit payer une amende de 850 UAH. Si un accident survient par la faute d'un propriétaire de voiture non assuré, il est alors obligé de verser une indemnisation pour les dommages au fonds MTIBU.
Il semblerait que la formulation soit claire, la situation est la même : il faut assurer la voiture. Mais contrairement à la législation et aux sanctions en vigueur, la demande d'assurance automobile obligatoire en Ukraine au début de cette année montre une baisse rapide.
Selon les analyses statistiques du ministère de l'Intérieur, le nombre d'amendes pour conduite d'un véhicule sans police d'assurance obligatoire a commencé à augmenter pas hier. Déjà en 2017, les statistiques indiquaient que le nombre de propriétaires de voitures sans police d'assurance avait fortement augmenté. La tendance s’est intensifiée en 2018.
Préoccupés par la situation, les législateurs ont tenté de soulever le sujet de l'augmentation des amendes pour les propriétaires de voitures sans scrupules qui n'ont pas d'assurance. Mais il faut comprendre qu'une amende n'est pas un moyen de traiter la cause d'une situation qui s'est produite. Bien sûr, si le montant de l'amende est ridiculement faible, il y aura toujours des citoyens qui décideront d'économiser de l'argent sur le contrat avec la compagnie d'assurance. Mais 850 hryvnia n'est pas une si petite quantité.
Par conséquent, les raisons de la forte baisse de la demande d'assurance se situent dans un autre domaine que celui d'essayer d'économiser de l'argent lors de la conclusion d'un contrat. Pour quelle raison les conducteurs ukrainiens refusent-ils l'assurance ?
La situation avec la principale compagnie d'assurance en Ukraine
Au début de cet été, les médias ukrainiens ont activement diffusé des informations selon lesquelles l'une des principales sociétés du pays, "Dominanta", qui s'occupait à l'époque de l'assurance automobile, s'était vu retirer son permis, car la société était en faillite. À cette époque, la société a conclu pas moins de 300 000 contrats d'assurance avec des propriétaires de voitures avec des propriétaires de voitures.
Les personnes qui ont une assurance automobile respectueuse de la loi sont confrontées à une situation où les bureaux de "Dominanta" sont fermés, les employés de l'organisation sont licenciés et il n'est absolument pas clair où aller s'il est nécessaire de recevoir un paiement à la suite de un accident.
En 2013, Dominanta était l'assureur le plus prometteur du pays. Ils ont déclaré que les assureurs de Dominant doivent leur succès à Sergueï Arbuzov, à l'époque directeur de la Banque nationale d'Ukraine.
La flotte de voitures NBU et les passagers des chemins de fer ukrainiens étaient assurés exclusivement par Dominanta. Mais après les événements de 2014, les affaires de la compagnie d'assurance ont commencé à se détériorer rapidement.
En 2015, la question s'est posée de l'exclusion de "Dominant" de la liste des membres de l'UTSB, où se trouvent tous les organismes d'assurance du pays, c'est-à-dire la société qui s'appelle "marché au bord du gouffre" déjà à l'époque. En 2018, la situation s'est finalement concrétisée, s'achevant avec la procédure de faillite déclarée.
Début 2018, le magazine Insurance Tor a publié des informations selon lesquelles, en 2017, Dominanta a conclu des contrats d'assurance avec la population pour un total d'environ 164 millions d'UAH de primes d'assurance.
Fin mars 2018, MTIBU a annoncé un autre indicateur - à ce moment-là, la société avait conclu 287 000 contrats d'assurance. Selon les statistiques, pour cent contrats, il y a deux événements assurés, pour chacun d'eux, le montant moyen du paiement est de 17 000 hryvnia, ce qui représente environ 98 millions de hryvnia. Pour le moment, les assureurs ne disposent pas de tels fonds.
Conducteurs sans assistance d'assurance
Étant donné que la compagnie d'assurance n'est pas en mesure de remplir ses obligations financières, une loi entre en vigueur, selon laquelle MSTBU assume des obligations pour les paiements d'assurance. En fait, cela signifie que le propriétaire de la voiture devra attendre au moins deux à trois ans pour l'accomplissement de l'obligation d'assurance.
Cette situation ne peut pas être acceptable, car la réparation d'un véhicule doit être effectuée sans retard ni retard, sinon la voiture commence à perdre considérablement sa qualité et son prix. Chaque mois, un retard dans les réparations est un autre coup dur pour le portefeuille du propriétaire de la voiture.
Afin d'accélérer le processus de paiement des obligations du MTIBU « dominant », une version révisée de la loi sur l'assurance obligatoire a été présentée à la Verkhovna Rada. Le projet comprend les changements suivants :
- simplification de la procédure d'enregistrement des événements assurés conformément au contrat conclu;
- simplification du processus de déclaration d'insolvabilité d'une compagnie d'assurances;
- simplification de la procédure d'obtention des indemnités d'assurance.
Malheureusement, le processus d'examen des modifications proposées à la loi avance extrêmement lentement.
Conseils juridiques
Les avocats soulignent que le processus de faillite d'une compagnie d'assurance se distingue par les points importants suivants :
- lorsque l'assureur est déclaré en faillite, tous les contrats avec lui sont réputés résiliés de plein droit ;
- les clients de l'entreprise peuvent recevoir un certain pourcentage du montant déjà payé au titre du contrat d'assurance ;
- si l'événement assuré est survenu avant que l'entreprise ne soit déclarée en faillite, les dommages qui lui sont dus doivent être remboursés à l'assuré.
Une fois que l'assureur est officiellement déclaré en faillite, les nouveaux contrats ne sont plus conclus avec elle et les contrats existants peuvent être transférés à une autre entreprise dans un délai de six mois.
Si l'accident s'est produit après que l'entreprise a été déclarée en faillite, personne n'indemnisera les dommages.
Problèmes d'organisation du travail des compagnies d'assurance
En plus des problèmes économiques avec les assureurs ukrainiens, un certain nombre d'autres facteurs affectent également la réticence des propriétaires de voitures à acheter des polices d'assurance.
Par exemple, il n'y a pas si longtemps, les services de sécurité de plusieurs assureurs ukrainiens ont identifié un groupe qui se livrait à des opérations frauduleuses dans plusieurs compagnies d'assurance au cours des dernières années.
Des fraudeurs, profitant de la collusion avec les responsables et les experts des entreprises, se sont livrés à l'enregistrement de faux documents sur les accidents de la route et au dépôt de réclamations fictives pour le paiement d'une assurance.
Tout ne se passe pas bien dans le travail des compagnies d'assurance elles-mêmes. Refus d'assurer les voitures de plus de 10 ans, refus de conclure un contrat d'assurance pour les conducteurs âgés et novices - tout cela a créé une idée stable parmi les propriétaires de voitures ukrainiennes au sujet de la compagnie d'assurance en tant qu'organisation inutile à laquelle vous devez déposer des fonds, et en En cas d'accident, il est difficile d'attendre l'aide des assureurs, voire pas du tout possible.
Tout cela crée systématiquement une attitude stable des conducteurs envers les assureurs et leurs activités, et une forte baisse de la demande de polices d'assurance est une preuve sans équivoque de cette attitude.
Comment changer la situation
Pour que le refus massif d'assurance n'acquière pas une ampleur semblable à celle d'une avalanche, il est évident qu'augmenter le montant de l'amende faute de police d'assurance ne suffit pas. L'État doit veiller à accroître la confiance des citoyens dans les compagnies d'assurance.
Pour cela, un audit financier et économique en temps opportun des compagnies d'assurance existantes et un contrôle constant de leurs activités peuvent jouer un rôle important afin de prévenir en temps voulu les situations dans lesquelles se trouvent les clients du célèbre "Dominant".
La réglementation de la politique tarifaire des assureurs et les lois garantissant l'exécution en temps voulu des obligations d'assurance devraient également jouer un rôle positif dans le processus de normalisation de la situation en matière d'assurance.
Tout service sera demandé s'il fonctionne pour un bénéfice mutuel. La fourniture de services d'assurance automobile ne fait pas exception. Si soudainement un rejet massif d'un service commence à se produire, même indépendamment du fait qu'il soit activement promu par les structures étatiques, cela ne signifie qu'une chose : il faut revoir les mécanismes de son fonctionnement et comprendre les causes du problème.
L'établissement correct et en temps opportun du fonctionnement normal du système d'assurance automobile est le seul moyen de normaliser la situation.
